L'apertura del conto e giuridica - Tesi di laurea

Il conto in banca può essere definita come una tabella o da un documento contabile dei crediti e dei debiti tra un banchiere e il suo cliente (art del codice di commercio)Quindi, è un documento contabile che tiene traccia delle operazioni eseguite dal cliente nel suo rapporto con un istituto di credito. Questo non è per dire che tutte le transazioni bancarie sono governata da un unico account. Pratica banca sa, i diversi conti delle nature dei più disparati soggetti a norme specifiche: conto corrente, conto deposito, o di alcuni conti speciali che comprende i conti di risparmio, conti multipli, e gli account con più titolari. Il numero di conti bancari è aumentato notevolmente negli ultimi anni, come conseguenza degli effetti economici e commerciali, ma anche dall'azione del legislatore, che, per motivi di politica monetaria e fiscale, per stimolare, o anche imposto l'utilizzo di strumenti bancari. Molti i pagamenti devono transites attraverso un conto corrente bancario. L'apertura di un conto in banca è diventato una necessità per qualsiasi persona fisica o giuridica. Se l'apertura e l'utilizzo di un conto bancario sono diventati atti, non marcato, alcune operazioni potrebbero avere conseguenze che è meglio sapere (procura, un conto comune) L'apertura del conto, solleva diverse questioni in particolare, la libertà di contratto (§), per le formalità da osservare prima dell'apertura del conto (§), e gli obblighi della banca con riguardo all'apertura (§) L'apertura di un conto in banca pone una prima domanda circa la possibilità per la banca di rifiutare l'apertura di un conto al richiedente. Questa domanda solleva altre domande relative a: - Qual è il grado di autonomia della volontà e della libertà di una banca di stipulare un contratto. La banca svolge un servizio pubblico di evitare di rifiutare qualsiasi apertura di un conto di un cliente. Il contratto di conto è un contratto intuitu personae C'è un diritto a un account come corollario dell'obbligo, in alcune aree, da parte del legislatore o dalla pratica di apertura di un conto in banca. Tutte queste domande possono essere ridotti a due questioni: La libertà di contratto (A) e il diritto a un account (B) L'esercizio da parte della banca di una missione di servizio pubblico non impedisce di rifiutare di aprire un conto richiedente (consumatore) senza esporsi a pena di rifiuto a contrarre ai sensi dell'articolo del regio decreto sulla tutela del consumatore e da sezioni quaranta-nove e della legge n° - sulla libertà dei prezzi e della concorrenza, o di qualsiasi altra sanzione. La libertà per la banca di rifiutare il contratto è stato riconosciuto, in modo implicito, da parte del legislatore, senza dubbio a causa del carattere di"intuitu personae"del rapporto tra la banca e il suo cliente. La possibilità per la banca di rifiutare l'apertura di un conto coinvolge altre libertà, come la possibilità di realizzare, nel quadro di una politica commerciale esclusione dei piccoli conti, per l'apertura dell'account precedente, il pagamento di una certa somma di denaro. Il diritto per la banca di rifiutare il contratto deve essere combinato con il diritto di una persona fisica o giuridica, per aprire un conto in banca. Tenendo conto di questa legge, l'articolo della legge bancaria prevede che"Qualsiasi persona che non ha un conto corrente e che è stata rifiutata da una o più banche, l'apertura di tale conto dopo aver richiesto a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento, può richiedere alla Banca Al-Maghreb per designare un istituto di credito a cui si sarà in grado di aprire un conto. Se ritiene che il rifiuto non è fondato, la Banca Al-Maghreb si riferisce all'istituto di credito con il quale il conto sarà aperto. Questi ultimi possono limitare i servizi relativi all'apertura del conto presso la cassa di operazioni". La banca e designato dalla Banca Al-Maghreb non può rifiutarsi di aprire il conto in questione, sotto pena di incorrere in responsabilità disciplinare, ma può limitare il funzionamento del conto di operazioni di cassa, cioè la ricezione e il trasferimento di fondi. La legge bancaria non contiene offerta per quanto riguarda la possibilità per la banca a chiudere il conto dopo la sua apertura, o per rendere questo recinto è l'accordo, o almeno l'informazione preventiva della Banca Al-Maghreb Si può dire che questa chiusura è possibile, osservando un termine di preavviso di sessanta giorni previsto dall'articolo del codice di commercio. È il client per avviare un altro processo con la Banca Al-Maghreb per la designazione di una banca con la quale si può aprire il suo account. Prima dell'apertura di un conto, la banca è tenuta ad osservare determinate formalità, riguardanti, in particolare, la verifica dell'identità e l'indirizzo del richiedente (A), le sue capacità e i poteri (B). Prima dell'apertura di un conto, la banca è tenuta a raccogliere i dati identificativi dei propri clienti e loro indirizzi. La banca è tenuta a verificare l'identità di qualsiasi persona fisica o giuridica che richiede l'apertura di un conto. Diverse legislative e regolamentari di testi dedicati a questo provvedimento e l'elenco dei documenti richiesti dal banca a questo effetto. Resta inteso che la banca deve rifiutare qualsiasi documento che è manifestamente falso, senza che possa essere responsabile se il prodotto è, in apparenza, la r-regolare. Il banchiere è tenuto a verificare non solo l'esistenza di un indirizzo, ma la precisione di questo indirizzo. A tal fine, una lettera di benvenuto viene inviata al cliente al momento dell'apertura del conto. In caso di indirizzo errato, l'istituto di credito deve assicurare con tutti i mezzi l'indirizzo esatto. In mancanza di ciò, egli può rifiutare l'entrata in relazione, e di procedere, se del caso, alla chiusura del conto, e questo sotto pena di impegnare la sua responsabilità.